Assicurazione sanitaria obbligatoria a Dubai e Abu Dhabi nel 2026: che cosa copre il piano base

Per molto tempo l'assicurazione sanitaria obbligatoria negli Emirati valeva solo a Dubai e Abu Dhabi — ed è proprio per questo che veniva scambiata per una norma federale. Dal 1° gennaio 2025 l'obbligo di assicurare i dipendenti del settore privato vale in tutto il Paese, ma l'applicazione non è uniforme: le regole e la portata dell'obbligo del datore di lavoro variano da un emirato all'altro, e per chi si trasferisce con un visto di residenza è la prima cosa da chiarire con il futuro datore di lavoro o nella propria polizza.

Chi deve assicurare che cosa

L'obbligo ricade sul datore di lavoro, non solo sul dipendente. Ad Abu Dhabi è più ampio: l'azienda deve assicurare il dipendente più fino a quattro familiari — il coniuge e fino a tre figli sotto i 18 anni. A Dubai l'obbligo è più ristretto e riguarda solo il dipendente; assicurare coniuge o figli non è previsto dalla legge e, in pratica, queste polizze si stipulano a parte, a spese della famiglia. A Sharjah e negli emirati settentrionali non esiste un obbligo federale diretto per le aziende private di assicurare il personale — conviene verificare per lo specifico emirato di residenza.

L'inadempienza comporta multe per l'azienda o lo sponsor del visto — da 500 a 150 000 AED al mese a seconda della gravità della violazione, ed è per questo che in pratica i datori di lavoro di Dubai e Abu Dhabi non la eludono.

Che cosa copre un piano base

Il livello base è costruito attorno a un prodotto accessibile per i titolari di visto con reddito fino a 4 000 AED al mese. Prendendo come riferimento condizioni simili al prodotto base di un grande assicuratore, il massimale annuo è di circa 150 000 AED e comprende:

• cure di emergenza senza autorizzazione preventiva;
• risonanza magnetica e TAC — con approvazione dell'assicuratore prima della procedura;
• cura del cancro e dell'epatite C;
• maternità — fino a 7 000 AED per un parto naturale, fino a 10 000 AED per un cesareo;
• cure dentarie d'emergenza.

Le compartecipazioni si applicano a parte: i farmaci sono coperti fino a 1 500 AED l'anno, con il 30% a carico del paziente oltre tale limite, e occhiali e correzione della vista prevedono una compartecipazione del 20%. Odontoiatria elettiva, procedure estetiche e cure all'estero sono in genere escluse del tutto dal piano base.

Dove il piano base non basta

Il massimale annuo di 150 000 AED copre i casi di tutti i giorni — un raffreddore, un piccolo infortunio, un parto senza complicazioni — ma si esaurisce in fretta con una diagnosi grave: un solo ricovero con intervento chirurgico può consumare l'intero massimale annuale. Per le famiglie che si trasferiscono a lungo termine, progettando scuole e ville anziché un anno in un monolocale in affitto, i broker assicurativi consigliano in genere di passare a una polizza potenziata con massimale più alto e accesso diretto agli ospedali privati — soprattutto se il visto di residenza è stato ottenuto in modo autonomo e non tramite un datore di lavoro, ad esempio con l'acquisto di un immobile.

Chi ha ottenuto la residenza con un Golden Visa tramite immobile o con il visto per investitori di due anni non ha alcuna polizza del datore di lavoro — in quel caso l'assicurazione si stipula in autonomia e il suo costo va messo a budget come voce a sé nella pianificazione del trasferimento.

Come l'assicurazione sanitaria si inserisce nel budget familiare mensile completo è spiegato nella nostra analisi del costo della vita a Dubai nel 2026.