Screening delle sanzioni e persona comune

I sistemi di sanzioni e di screening sono pensati per intercettare un piccolo numero di soggetti designati e, come effetto collaterale, toccano moltissime persone comuni. Capire come ciò avvenga toglie gran parte dell'allarme e non poco dei ritardi.

Che cosa viene effettivamente controllato

• La corrispondenza dei nomi con le liste dei designati, eseguita da algoritmi che tollerano di proposito corrispondenze approssimate: traslitterazioni diverse, secondi nomi mancanti, grafie simili.
• Lo status di persona politicamente esposta, che non è un'accusa. Significa ricoprire o aver ricoperto una funzione pubblica, o essere un collaboratore stretto o un familiare di chi la ricopre, e comporta controlli rafforzati, non un rifiuto.
• L'esposizione geografica: Paesi di cittadinanza, di residenza e di provenienza del denaro.
• Le notizie negative (adverse media), cioè una ricerca automatica sulla stampa, che produce falsi positivi a un ritmo impressionante per i nomi comuni.

Perché una persona comune viene segnalata

Quasi sempre per la somiglianza del nome. Un sistema che segnalasse solo corrispondenze esatte mancherebbe i propri veri bersagli, perciò è tarato per segnalare in eccesso. Chi ha lo stesso cognome di un soggetto designato, o un nome che si traslittera in più modi, verrà segnalato ripetutamente nel corso della vita e risolverà la questione ogni volta.

La seconda causa frequente è un fascicolo incompleto. Se una banca non riesce ad accertare qualcosa, non può chiudere l'allerta, e l'allerta resta aperta. Sembra sospetto e di solito è solo mancanza di documenti.

Che cosa fare

• Usare ovunque una sola grafia del proprio nome. Passaporto, banca, contratto, bolletta. Ogni variante moltiplica il problema della corrispondenza.
• Rispondere in modo completo la prima volta. Le risposte parziali allungano la verifica, non la accorciano.
• Tenere un proprio archivio dei documenti che hanno risolto un'allerta precedente. L'istituto successivo chiederà le stesse cose.
• Mettere in conto che si ripeta. Chiudere un'allerta presso una banca non la chiude presso un'altra; non esiste un registro condiviso dei casi «chiariti».
• Non discutere sul principio. La persona con cui si parla non può modificare la taratura del sistema e non ha alcuna discrezionalità per saltare il passaggio.

Che cosa non è

Essere segnalati non è un'accusa, non viene registrato a proprio carico come un accertamento e non ci segue come un marchio negativo. È una corrispondenza automatica che poi una persona valuta. Chi ne ha davvero un problema sa benissimo perché. Per tutti gli altri è burocrazia con un vocabolario allarmante.