Filtrage des sanctions et personne ordinaire

Les systèmes de sanctions et de filtrage sont conçus pour repérer un petit nombre de personnes désignées et, par effet de bord, touchent un très grand nombre de personnes ordinaires. Comprendre comment cela se produit dissipe l'essentiel de l'inquiétude et une bonne part des délais.

Ce qui est réellement filtré

• La correspondance de noms avec les listes de désignation, opérée par des algorithmes qui tolèrent volontairement les quasi-correspondances : translittérations différentes, deuxième prénom manquant, orthographes proches.
• Le statut de personne politiquement exposée, qui n'est pas une accusation. Il signifie exercer ou avoir exercé une fonction publique, ou être un proche ou un membre de la famille de quelqu'un qui l'exerce ; il déclenche des contrôles renforcés, non un refus.
• L'exposition géographique : pays de nationalité, de résidence et d'origine des fonds.
• Les médias défavorables, c'est-à-dire une recherche automatisée dans la presse, qui produit des faux positifs à un rythme impressionnant pour les noms courants.

Pourquoi un demandeur ordinaire est pris dans le filet

Dans l'immense majorité des cas, à cause de la ressemblance des noms. Un système qui ne signalerait que les correspondances exactes manquerait ses vraies cibles ; il est donc réglé pour signaler trop. Une personne qui partage un patronyme avec un individu désigné, ou dont le nom se translittère de plusieurs façons, sera signalée à plusieurs reprises au cours de sa vie et réglera la question à chaque fois.

La deuxième cause fréquente est un dossier incomplet. Lorsqu'une banque ne peut pas établir un élément, elle ne peut pas lever l'alerte, et celle-ci reste ouverte. Cela se lit comme un soupçon et n'est généralement qu'une absence de documents.

Que faire

• Utilisez partout la même orthographe de votre nom. Passeport, banque, contrat, facture de services. Chaque variante multiplie le problème de correspondance.
• Répondez complètement dès la première fois. Des réponses partielles prolongent un examen ; elles ne l'abrègent pas.
• Constituez votre propre dossier des documents qui ont réglé une alerte précédente. L'établissement suivant posera les mêmes questions.
• Attendez-vous à ce que cela se reproduise. Lever une alerte dans une banque ne la lève pas dans une autre ; il n'existe pas de registre commun des personnes « blanchies ».
• Ne discutez pas du principe. Votre interlocuteur ne peut pas modifier le réglage du système et n'a aucune latitude pour sauter l'étape.

Ce que ce n'est pas

Être signalé n'est pas une accusation, n'est pas consigné contre vous comme une constatation et ne vous suit pas comme une tache. C'est une correspondance automatisée qu'un humain évalue ensuite. Pour ceux à qui cela pose réellement problème, la raison est parfaitement connue. Pour tous les autres, c'est de l'administration au vocabulaire alarmant.