Emirates National Investment: was eine Versicherung tatsächlich deckt – und was nicht

Jedes verwaltete Gebäude ist versichert, bezahlt über die Nebenkosten. Eigentümer gehen meist davon aus, dass das Thema damit erledigt ist. Die Police deckt jedoch weniger, als die meisten denken, und in dieser Lücke entstehen die tatsächlichen Verluste.

Was die Gebäudepolice üblicherweise deckt

• Die Konstruktion und die Gemeinschaftsflächen – die Bausubstanz, Lobbys, Flure, technische Anlagen und gemeinsame Einrichtungen.
• Die Haftpflicht in Gemeinschaftsbereichen bei Personenschäden in gemeinsam genutzten Räumen.
• Hauptgefahren für das Gebäude selbst: Feuer, Wasser und Ähnliches.

Prüfen Sie den Umfang für Ihr konkretes Gebäude, statt ihn zu unterstellen – die Police erhalten Sie über die Hausverwaltung, und Eigentümer haben ein Recht darauf zu erfahren, was sie finanzieren.

Was sie üblicherweise nicht deckt

• Ihr Inventar. Möbel, Geräte, alles, was Sie eingebaut haben. Bei einer möblierten Vermietung kann das eine erhebliche Summe sein.
• Ihren Ausbau und Ihre Verbesserungen, die häufig als Inventar und nicht als Teil der versicherten Konstruktion behandelt werden.
• Die Haftung innerhalb Ihrer Einheit. Beschädigt ein Leck aus Ihrem Bad die Wohnung darunter, ist das Ihr Problem – und mit deutlichem Abstand der häufigste Schadenfall in Dubais Apartmenthäusern.
• Mietausfall, solange die Immobilie nach einem versicherten Ereignis unbewohnbar ist.
• Schäden durch Mieter, die eine Frage der Kaution sind und keine der Versicherung.

Was ein Eigentümer abschließen sollte

• Eine Hausratversicherung für Vermieter, bemessen nach dem, was Sie tatsächlich in der Immobilie gelassen haben. Erstellen Sie ein Inventar; die Summe liegt meist höher, als das Gefühl nahelegt.
• Eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht, die günstig ist und das oben genannte Leck-Szenario abdeckt.
• Eine Mietausfallversicherung, wenn ein Leerstand wirklich schmerzen würde.
• Bei einer Hypothek verlangt der Kreditgeber Gebäude- und Lebensversicherung – prüfen Sie, ob seine Police doppelt abdeckt, was Sie bereits haben.

Zwei praktische Hinweise

• Wasserschäden zwischen Wohnungen sind der Routinefall. Flexible Schläuche, Warmwasserbereiter und Waschmaschinenanschlüsse versagen, und in einem Hochhaus wandert ein Schaden durch mehrere Einheiten nach unten. Der Austausch alternder Schläuche ist eine triviale Wartungsmaßnahme, die einen großen Schaden verhindert.
• Prüfen Sie den Selbstbehalt des Gebäudes und wie die Eigentümergemeinschaft Schäden abwickelt. Ein hoher Selbstbehalt bedeutet, dass kleine Schäden aus den Nebenkosten und nicht von den Versicherern bezahlt werden, was Sie so oder so erreicht.

Was beim Kauf zu prüfen ist

• Umfang und Selbstbehalt der Gebäudepolice, bei der Hausverwaltung.
• Die Schadenhistorie, die in den Protokollen der Eigentümergemeinschaft steht und etwas über den Zustand des Gebäudes verrät.
• Ob die Instandhaltungsrücklage für nicht versicherte Reparaturen verwendet wurde.

Die Bedingungen variieren. Lesen Sie die tatsächliche Police des Gebäudes und Ihre eigene, statt sich auf irgendeine Zusammenfassung zu verlassen.