Emirates National Investment: co faktycznie obejmuje ubezpieczenie, a czego nie

Każdy zarządzany budynek jest ubezpieczony, a składka wchodzi w opłatę serwisową. Właściciele zwykle zakładają, że na tym temat się kończy. Polisa obejmuje jednak mniej, niż się sądzi, a właśnie w tej luce powstają realne straty.

Co zwykle obejmuje polisa budynku

• Konstrukcję i części wspólne — tkankę budynku, lobby, korytarze, instalacje techniczne i wspólne udogodnienia.
• Odpowiedzialność cywilną w częściach wspólnych za obrażenia osób w przestrzeniach wspólnych.
• Główne ryzyka dla samego budynku: pożar, zalanie i podobne.

Zakres dla konkretnego budynku trzeba potwierdzić, a nie zakładać — polisa jest dostępna u firmy zarządzającej, a właściciele mają prawo wiedzieć, co finansują.

Czego zwykle nie obejmuje

• Państwa mienia ruchomego. Mebli, sprzętów, wszystkiego, co Państwo zainstalowali. W wynajmowanym lokalu z wyposażeniem może to być znaczna suma.
• Wykończenia i ulepszeń, które często traktuje się jako mienie ruchome, a nie część ubezpieczonej konstrukcji.
• Odpowiedzialności wewnątrz lokalu. Jeśli wyciek z Państwa łazienki uszkodzi mieszkanie poniżej, to Państwa problem, a jest to z dużą przewagą najczęstsza szkoda w dubajskich budynkach mieszkalnych.
• Utraty czynszu w czasie, gdy lokal nie nadaje się do zamieszkania po zdarzeniu objętym ochroną.
• Zniszczeń spowodowanych przez najemcę, które są sprawą kaucji, a nie ubezpieczenia.

Co powinien posiadać właściciel

• Ubezpieczenie mienia ruchomego wynajmującego, dobrane do tego, co faktycznie zostawiono w lokalu. Warto zrobić inwentarz; kwota jest zwykle wyższa, niż podpowiada intuicja.
• Ubezpieczenie odpowiedzialności właściciela nieruchomości, które jest niedrogie i obejmuje opisany wyżej scenariusz wycieku.
• Ubezpieczenie utraty czynszu, jeśli pustostan naprawdę by zabolał.
• Przy kredycie hipotecznym bank będzie wymagał ubezpieczenia nieruchomości i na życie — trzeba sprawdzić, czy jego polisa nie dubluje tego, co już Państwo mają.

Dwie praktyczne uwagi

• Zalania między mieszkaniami to rutynowa szkoda. Elastyczne węże, podgrzewacze wody i przyłącza pralek ulegają awariom, a w wieżowcu awaria przenosi się w dół przez kilka lokali. Wymiana starzejących się węży to drobna czynność konserwacyjna, która zapobiega dużej szkodzie.
• Należy sprawdzić udział własny budynku i sposób, w jaki wspólnota rozpatruje roszczenia. Wysoki udział własny oznacza, że drobne szkody finansuje się z opłaty serwisowej, a nie przez ubezpieczycieli, co tak czy inaczej trafia do Państwa.

Co sprawdzić przy zakupie

• Zakres polisy budynku i udział własny, u firmy zarządzającej.
• Historię szkód, widoczną w protokołach wspólnoty, która wiele mówi o stanie budynku.
• Czy fundusz rezerwowy był użyty na naprawy nieobjęte ubezpieczeniem.

Warunki polis są różne. Należy przeczytać faktyczną polisę budynku i własną, zamiast opierać się na jakimkolwiek streszczeniu.