Salaire aux EAU
Le cas le plus simple : attestation de salaire et relevés des 6 derniers mois avec des versements réguliers.
Prêt immobilier pour le dernier versement à Dubaï
N° 1 du prêt pour le dernier versement à Dubaï pour les acheteurs et investisseurs francophones : la banque règle le paiement à la remise des clés, jusqu’à 80 % de l’expertise, sans apport en plus de ce qui est déjà versé au promoteur. Dix-sept banques des EAU le proposent ; meilleur taux : 3,99 %, fixe sur trois ans.
Le dernier versement correspond aux 40, 60 ou parfois 80 % du prix que l’échéancier réserve à la remise des clés. Ces plans étaient la norme en 2022–2024, et la vague de livraisons arrive : le promoteur réclame le paiement final un à deux mois avant la remise de l’appartement.
Le dossier est conduit par un expert invité – un courtier en prêts indépendant et agréé, spécialisé dans les derniers versements, qui ne fait pas partie de notre équipe. Nous le choisissons selon votre profil et le bien, faisons la mise en relation et restons à vos côtés jusqu’à l’inscription de l’hypothèque et à la remise du Title Deed.
Parlez à un courtier agréé : 📲 +971 50 120 32 64 sur WhatsApp, @dubai_oleg sur Telegram
Combien la banque finance-t-elle sur le dernier versement ?
Au maximum 80 % de l’expertise pour un premier achat par un résident, jusqu’à 5 millions de dirhams. Un versement de 60 ou 70 % rentre dans le plafond ; « 20 % + 80 % à la livraison » est la limite. Un non-résident obtient en général 50–65 %.
La banque calcule à partir de l’expertise indépendante au moment de la livraison, et non du prix du contrat : si le projet a pris de la valeur, le financement peut couvrir presque tout le solde. Par personne, jusqu’à cinq logements : jusqu’à 80 % de la valeur sur le premier, jusqu’à 60 % sur chacun des suivants.
Combien de mois avant la livraison faut-il commencer ?
Idéalement un an avant la livraison ; le minimum réaliste est de six mois. Ce n’est pas une question de rapidité de la banque : avant la final approval letter, elle veut voir environ six mois de rentrées d’argent, et cet historique ne se constitue pas en un mois.
Inutile d’attendre le certificat d’achèvement (BCC) : le dossier est prêt bien avant. L’accord de principe prend 3–7 jours ouvrés et reste valable en général 60 jours ; l’expertise et l’offre définitive de la banque, 3–5 jours chacune ; la signature et l’enregistrement, 5–10 jours.
Comment justifier ses revenus ?
La banque accepte trois formes de revenus justifiés aux EAU : le salaire, les loyers et les dividendes officiels. Le revenu doit être environ le double de la future mensualité et d’au moins 15 000 dirhams par mois, l’ensemble des engagements restant autour de la moitié du revenu.
Loyers
Revenus locatifs d’un autre bien – à partir de 180 000 dirhams par an, soit les mêmes 15 000 par mois.
Dividendes
Dividendes officiels d’actions et d’obligations ; un chef d’entreprise ajoute la licence commerciale et des comptes audités sur 2 ans.
Aucune de ces trois sources
Il reste un emploi aux EAU, y compris à distance : après six mois de paiements officiels, on dépose la demande avec un historique de revenus local.
Quel taux et quelle durée pour un prêt à la livraison ?
Meilleure offre : 3,99 % fixe sur trois ans, pour un taux de la Banque centrale des EAU de 3,66 %. Durée jusqu’à 25 ans, remboursement achevé à 65 ans, jusqu’à 70 par accord écrit distinct : à 55 ans, la durée sera de 15 ans, non de 25.
La publicité « prêt dès 3,75 % » est un leurre : dès le deuxième mois s’applique le taux de la Banque centrale plus une marge de la banque de 1,6–2 %, et le coût monte à 5,5–5,7 %. À titre de comparaison : aux États-Unis, les taux démarrent à 5,5 %, au Royaume-Uni vers 6 %.
Comment se déroule le travail
Le travail va du calcul à l’inscription de la garantie. Quatre éléments suffisent : le contrat avec le promoteur (Oqood), le passeport, l’âge et la détention d’un Emirates ID – ils déterminent le montant accordé, la mensualité et le revenu requis.
- 1
Calcul et dates
On demande au promoteur la date de livraison et le solde exact, puis on calcule la part que la banque peut couvrir.
- 2
Préparation du profil
On rassemble le contrat, les reçus des versements effectués et les relevés de six mois ; on clôture les cartes superflues et on régularise les retards dans le rapport AECB.
- 3
Accord de principe et expertise
Les demandes partent dans plusieurs banques : on compare taux, frais, durée de fixation et conditions de remboursement anticipé. Un expert du panel de la banque rédige son rapport.
- 4
Signature
L’hypothèque est inscrite auprès du département foncier, les fonds vont au promoteur et l’acheteur reçoit le Title Deed.
Que faire si le paiement est déjà appelé ou en retard ?
Ce n’est pas une impasse : tant que des paiements, même modestes (environ 1 % du solde par mois), alimentent la dette, l’appartement ne peut pas être repris. L’acheteur informe par courrier le service des livraisons du promoteur que les fonds viendront d’une banque ; six mois gagnés suffisent.
Sans rien faire, la saisie s’engage après six mois de retard, et le tribunal restitue à l’investisseur 30 % de ce qui a été versé. Un délai de 30–60 jours contre une lettre de la banque confirmant l’étude du dossier est un outil efficace, mais il faut le négocier avant le retard et par écrit, pas oralement.
Qui conduit le dossier ?
Le prêt est conduit par un expert invité – un courtier indépendant, titulaire de sa propre licence, qui ne fait pas partie de notre équipe. Nous choisissons le spécialiste selon votre passeport, vos revenus et le projet, et restons en contact jusqu’au déblocage des fonds.
La licence donne un accès direct aux conditions des banques. Les banques tiennent des listes internes de promoteurs et d’immeubles, et le montant accordé à un même emprunteur varie de 15–20 % – le courtier dépose le dossier là où le projet et le profil passent.
Demande
Financer le paiement à la livraison
Nom et téléphone – le courtier vous rappelle le jour même. Préparez l’Oqood et la date de livraison.
Vous préférez ne pas laisser de numéro ? Écrivez directement : WhatsApp ou @dubai_oleg.
Financer le paiement à la livraison
Questions fréquentes
Faut-il un apport en plus de ce qui est déjà payé ?
Non, si le paiement à la remise des clés ne dépasse pas 80 % de l’expertise : ce que vous avez versé au promoteur pendant les travaux compte comme votre apport, et l’appartement sert de garantie. Si l’expertise est inférieure au prix du contrat ou si plus de 80 % sont dus, vous ajoutez la différence.
Un non-résident sans Emirates ID peut-il obtenir ce prêt ?
Les programmes pour non-résidents ne fonctionnent pas avec tous les passeports : les ressortissants des pays du Golfe et du Royaume-Uni passent sans difficulté. Sinon, la voie est un emploi aux EAU, y compris à distance, et une demande en tant que résident après six mois de paiements officiels.
Ne serait-il pas plus simple de vendre avant la remise des clés ?
Vendre est possible, mais avec une perte d’environ 15 % des sommes investies : avant la livraison, on n’achète qu’avec une décote. Sur un prêt d’un million de dirhams, la mensualité est d’environ 3 000–3 200 dirhams, et un deux-pièces se loue rarement moins de 7 000.
Quels frais accompagnent la mise en place du prêt ?
L’expertise du bien coûte 2 500–3 500 dirhams, les frais de la banque sont en général de 0,5–1 % du prêt, l’inscription de l’hypothèque au DLD coûte 0,25 % plus des frais administratifs, auxquels s’ajoutent les assurances vie et habitation. Le remboursement anticipé lors d’une vente représente en général 1 % du solde, plafonné à 10 000 dirhams.
Que devient le taux après les trois ans de fixation ?
Le prêt passe à un taux variable : EIBOR plus la marge de la banque prévue au contrat. Ainsi, les titulaires de prêts de 2021–2023 paient soudain 11 mille par mois au lieu de 9. Un tel prêt est racheté par une autre banque, et le taux revient à 3,99 %.
Voir aussi
Poser une question
Le plus rapide est Telegram — je réponds personnellement.
Écrire sur Telegram