Wynagrodzenie w ZEA
Najprostszy przypadek: zaświadczenie o zarobkach i wyciągi z 6 miesięcy z regularnymi wpływami.
Kredyt na ostatnią ratę w Dubaju
Nr 1 w kredytach na ostatnią ratę w Dubaju dla polskojęzycznych inwestorów i kupujących nowe mieszkania: bank pokrywa płatność przy odbiorze kluczy – do 80 % wartości wyceny, bez własnych pieniędzy ponad to, co już wpłacono deweloperowi. Takie programy ma siedemnaście banków ZEA; najlepsze oprocentowanie na rynku to 3,99 % ze stałą stopą na trzy lata.
Ostatnia rata to te 40, 60, a czasem 80 % ceny, które plan płatności przewiduje przy odbiorze kluczy. Takie plany były normą w latach 2022–2024, a teraz nadchodzi fala odbiorów: deweloper wystawia płatność końcową na jeden–dwa miesiące przed przekazaniem mieszkania.
Prowadzi to zaproszony ekspert – niezależny, licencjonowany pośrednik kredytowy, który zajmuje się właśnie ostatnimi ratami i nie jest członkiem naszego zespołu. Dobieramy go do Państwa profilu i nieruchomości, przedstawiamy Państwa sobie i pozostajemy w kontakcie aż do wpisu hipoteki i otrzymania Title Deed.
Porozmawiaj z licencjonowanym pośrednikiem: 📲 +971 50 120 32 64 na WhatsAppie, @dubai_oleg na Telegramie
Ile bank finansuje z ostatniej raty?
Maksymalnie 80 % wartości wyceny przy pierwszym zakupie przez rezydenta i cenie do 5 mln dirhamów. Płatność końcowa w wysokości 60 lub 70 % mieści się w limicie w całości; „20 % w trakcie budowy, 80 % przy odbiorze” to górna granica. Nierezydent dostaje zwykle 50–65 %.
Bank liczy od niezależnej wyceny w chwili odbioru, a nie od ceny z umowy: jeśli projekt zyskał na wartości, finansowanie może pokryć prawie całą resztę. Na osobę przysługuje do pięciu lokali mieszkalnych: na pierwszy do 80 % wyceny, na każdy kolejny do 60 %.
Na ile miesięcy przed odbiorem zacząć?
Najlepiej na rok przed odbiorem, roboczym minimum jest sześć miesięcy. Nie chodzi o tempo banku: przed wydaniem final approval letter chce on zobaczyć historię wpływów z około półrocza, a jej nie da się zbudować w miesiąc.
Nie trzeba czekać na certyfikat ukończenia budowy (BCC): do jego wydania komplet dokumentów jest już gotowy. Wstępna decyzja zajmuje 3–7 dni roboczych i zwykle obowiązuje 60 dni, wycena i ostateczna oferta banku – po 3–5 dni, podpisanie i rejestracja – 5–10 dni.
Czym potwierdzić dochód?
Bank akceptuje trzy formy udokumentowanego dochodu w ZEA: wynagrodzenie, najem i oficjalne dywidendy. Dochód powinien być mniej więcej dwukrotnie wyższy od przyszłej raty i wynosić co najmniej 15 000 dirhamów miesięcznie; wszystkie zobowiązania powinny mieścić się w około połowie dochodu.
Najem
Dochód z najmu innej nieruchomości – od 180 000 dirhamów rocznie, czyli te same 15 000 miesięcznie.
Dywidendy
Oficjalne dywidendy z akcji i obligacji; właściciel firmy dodatkowo przedstawia licencję handlową i audytowane sprawozdania za 2 lata.
Żadnego z trzech źródeł
Zostaje zatrudnienie w ZEA, także zdalne: po sześciu miesiącach oficjalnych wypłat składa się wniosek z lokalną historią dochodów.
Jakie oprocentowanie i okres obowiązują przy kredycie na odbiór?
Najlepsza oferta na rynku to 3,99 % ze stałą stopą na trzy lata przy stopie banku centralnego ZEA wynoszącej 3,66 %. Okres kredytowania to do 25 lat, spłata do 65. roku życia, a osobnym pismem uzgadnia się nawet 70: w wieku 55 lat okres wyniesie 15 lat, a nie 25.
Reklama „kredyt od 3,75 %” to pułapka: od drugiego miesiąca obowiązuje stopa banku centralnego plus marża banku 1,6–2 %, a koszt rośnie do 5,5–5,7 %. Dla porównania: w USA oprocentowanie zaczyna się od 5,5 %, w Wielkiej Brytanii wynosi około 6 %.
Jak przebiega praca
Praca przebiega od wyliczenia do wpisu zastawu. Potrzebne są cztery rzeczy: umowa z deweloperem (Oqood), paszport, wiek i posiadanie Emirates ID – na ich podstawie ustala się kwotę z banku, ratę i wymagany dochód.
- 1
Wyliczenie i terminy
Od dewelopera uzyskuje się datę odbioru i dokładną resztę do zapłaty, a następnie oblicza, jaką część pokryje bank.
- 2
Przygotowanie profilu
Zbiera się umowę, potwierdzenia wpłaconych rat i wyciągi z sześciu miesięcy; zamyka się zbędne karty i likwiduje opóźnienia w raporcie AECB.
- 3
Wstępna decyzja i wycena
Wnioski trafiają do kilku banków: porównuje się oprocentowanie, prowizje, okres stałej stopy i warunki wcześniejszej spłaty. Rzeczoznawca z listy banku przygotowuje raport.
- 4
Transakcja
Hipoteka zostaje zarejestrowana w departamencie gruntów, środki trafiają do dewelopera, a kupujący otrzymuje Title Deed.
Co robić, jeśli płatność jest już wystawiona lub zaległa?
To nie jest ślepy zaułek: dopóki spływają choćby niewielkie wpłaty na poczet długu – rzędu 1 % reszty miesięcznie – mieszkania nie można odebrać. Kupujący oficjalnym pismem zawiadamia dział odbiorów dewelopera, że pieniądze przyjdą z banku; wygrane pół roku wystarcza na kredyt.
Jeśli nie zrobi się nic, po sześciu miesiącach zaległości zaczyna się odebranie lokalu, a sąd zwraca inwestorowi 30 % wpłaconej kwoty. Odroczenie o 30–60 dni na podstawie pisma banku o rozpatrywaniu wniosku to skuteczne narzędzie, ale trzeba je uzgodnić przed zaległością i na piśmie, a nie ustnie.
Kto prowadzi sprawę?
Kredyt prowadzi zaproszony ekspert – niezależny pośrednik kredytowy z własną licencją, niebędący członkiem naszego zespołu. Dobieramy specjalistę do Państwa paszportu, dochodu i projektu i pozostajemy w kontakcie do wypłaty środków.
Licencja daje bezpośredni dostęp do warunków banków. Banki mają wewnętrzne listy deweloperów i budynków, a zatwierdzona kwota dla jednego kredytobiorcy różni się o 15–20 % – pośrednik kieruje wniosek tam, gdzie projekt i profil przechodzą.
Zapytanie
Sfinansuj płatność przy odbiorze
Imię i telefon – pośrednik oddzwoni tego samego dnia. Proszę przygotować Oqood i datę odbioru budynku.
Nie chcą Państwo zostawiać numeru? Proszę napisać bezpośrednio: WhatsApp lub @dubai_oleg.
Sfinansuj płatność przy odbiorze
Najczęstsze pytania
Czy potrzebny jest wkład własny ponad to, co już zapłacono?
Nie, jeśli płatność przy odbiorze nie przekracza 80 % wyceny: to, co wpłacono deweloperowi w trakcie budowy, liczy się jako Państwa wkład, a mieszkanie stanowi zabezpieczenie. Jeśli wycena jest niższa od ceny z umowy lub do zapłaty jest więcej niż 80 %, różnicę dopłaca się z własnych środków.
Czy nierezydent bez Emirates ID dostanie taki kredyt?
Programy dla nierezydentów nie działają ze wszystkimi paszportami: pewnie przechodzą obywatele państw Zatoki Perskiej i Wielkiej Brytanii. W pozostałych przypadkach droga wiedzie przez zatrudnienie w ZEA, także zdalne, i złożenie wniosku jako rezydent po sześciu miesiącach oficjalnych wypłat.
Czy nie prościej sprzedać mieszkanie przed odbiorem?
Sprzedaż jest realna, ale oznacza stratę około 15 % zainwestowanych środków: przed odbiorem kupuje się tylko ze zniżką. Przy kredycie w wysokości miliona dirhamów rata wynosi około 3 000–3 200 dirhamów miesięcznie, a kawalerka rzadko wynajmuje się poniżej 7 000.
Jakie koszty towarzyszą zawarciu kredytu?
Wycena nieruchomości kosztuje 2 500–3 500 dirhamów, prowizja banku to zwykle 0,5–1 % kwoty kredytu, rejestracja hipoteki w DLD – 0,25 % plus opłaty administracyjne, do tego ubezpieczenie na życie i nieruchomości. Wcześniejsza spłata przy sprzedaży to z reguły 1 % reszty, z limitem 10 000 dirhamów.
Co dzieje się z oprocentowaniem po trzech latach stałej stopy?
Kredyt przechodzi na stopę zmienną: EIBOR plus marża banku z umowy. Tak właściciele kredytów z lat 2021–2023 nagle płacą nie 9, lecz 11 tysięcy miesięcznie. Taki kredyt przejmuje inny bank i oprocentowanie wraca do 3,99 %.
Zobacz także
Zadaj pytanie
Najszybciej przez Telegram — odpowiadam osobiście.
Napisz na Telegramie