Mutuo off-plan a Dubai: quali banche e quali developer finanziano prima dell'handover
Damac e ADIB hanno aperto il finanziamento su progetti completati al 35% una volta versato il 50% (marzo 2025). Nel 2026 Emirates NBD ha lanciato una formula per Meraas, Nakheel e Dubai Properties dal 30% di avanzamento, e ADCB una preapprovazione di 12 mesi dal 3,49%.
Fino a poco tempo fa il mutuo a Dubai era un prodotto per case finite: chi comprava off-plan pagava il developer di tasca propria e poteva coinvolgere una banca solo in prossimità dell'handover. Dal 2025 banche e grandi developer hanno cominciato ad affiancare il finanziamento già durante i lavori. Ecco che cosa è disponibile nell'autunno 2026.
Damac e ADIB: dal 35% di avanzamento
Nel marzo 2025 Damac e Abu Dhabi Islamic Bank hanno lanciato una formula che consente di ottenere il finanziamento quando un progetto è completato al 35%, a condizione di aver versato almeno il 50% del prezzo. La soglia informale del mercato era il 50% di avanzamento. La formula riguarda i progetti Damac idonei oltre il 35%; tra gli esempi citati figuravano Cavalli Tower vicino a Dubai Media City, Damac Lagoons e Damac Hills 2.
Le formule del 2026
| Banca e partner | Quando | Condizioni |
|---|---|---|
| ADIB + Damac | marzo 2025 | 35% costruito, almeno 50% pagato |
| Emirates NBD + Dubai Holding Real Estate (Meraas, Nakheel, Dubai Properties) | aprile 2026 | 50% pagato, 30% costruito; residenti e non residenti |
| ADCB | aprile 2026 | Fino al 50% del valore, da 3,49% fisso per 3 anni, preapprovazione di 12 mesi rinnovabile fino all'handover |
Abu Dhabi si è spinta oltre, con finanziamenti fino al 75% fin dall'avvio dei lavori — vedete I mutui off-plan arrivano ad Abu Dhabi.
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Perché mai oltre il 50%
Ogni formula di Dubai ripete la stessa cifra: metà del prezzo con fondi propri. Dipende dalle norme della Banca centrale degli Emirati, che limitano il loan-to-value sulle case off-plan al 50%, contro fino all'80% per un residente che acquista un immobile finito. Il mutuo off-plan quindi non riduce l'esborso iniziale: sostituisce la seconda metà del piano di pagamento, quella che di solito cade negli ultimi anni e all'handover.
Che cosa cambia
- Meno rischio all'handover. Il problema classico dell'off-plan è una grossa rata finale che la banca può rifiutarsi di finanziare; la preapprovazione anticipata elimina questa incertezza.
- Gli interessi partono prima. Un prestito erogato durante i lavori matura interessi prima che arrivi qualunque canone; confrontatelo con il piano del developer, di norma senza interessi.
- I tassi contano. La CBUAE ha portato il tasso base al 3,90% nel settembre 2026 — vedete la nostra nota sul rialzo dei tassi.
La scala spiega il cambiamento: nel 2025 il DLD ha registrato oltre 270 000 transazioni per 917 mld AED e l'off-plan ha pesato per oltre il 70% delle compravendite residenziali. Un mercato che compra soprattutto off-plan porta le banche in cantiere — i progetti idonei alla prima formula sono sulla pagina del developer Damac.