Kredyt hipoteczny na off-plan w Dubaju: które banki i deweloperzy finansują zakup przed handover
Damac i ADIB otworzyły finansowanie projektów ukończonych w 35%, gdy kupujący wpłaci 50% (marzec 2025). W 2026 r. Emirates NBD uruchomił program dla Meraas, Nakheel i Dubai Properties od 30% ukończenia, a ADCB — 12-miesięczną wstępną zgodę od 3,49%.
Jeszcze niedawno kredyt hipoteczny w Dubaju był produktem dla gotowych domów: kupujący na rynku pierwotnym płacił deweloperowi z własnej kieszeni i mógł włączyć bank dopiero blisko handover. Od 2025 r. banki i najwięksi deweloperzy zaczęli dołączać finansowanie na wcześniejszym etapie budowy. Oto, co jest dostępne jesienią 2026 r.
Damac i ADIB: od 35% ukończenia
W marcu 2025 r. Damac i Abu Dhabi Islamic Bank uruchomiły program, który pozwala uzyskać finansowanie, gdy projekt jest ukończony w 35%, pod warunkiem że kupujący zapłacił co najmniej 50% ceny. Nieformalny próg rynku wynosił dotąd 50% ukończenia. Program obejmuje kwalifikujące się projekty Damac po przekroczeniu progu 35%; wśród podanych przykładów były Cavalli Tower przy Dubai Media City, Damac Lagoons i Damac Hills 2.
Programy z 2026 roku
| Bank i partner | Kiedy | Warunki |
|---|---|---|
| ADIB + Damac | marzec 2025 | 35% ukończenia, co najmniej 50% zapłacone |
| Emirates NBD + Dubai Holding Real Estate (Meraas, Nakheel, Dubai Properties) | kwiecień 2026 | 50% zapłacone, 30% ukończenia; rezydenci i nierezydenci |
| ADCB | kwiecień 2026 | Do 50% wartości, od 3,49% stałe przez 3 lata, 12-miesięczna wstępna zgoda z możliwością przedłużenia do handover |
Abu Zabi poszło dalej — finansowanie do 75% od początku budowy; zob. Kredyty na off-plan docierają do Abu Zabi.
Porozmawiaj z licencjonowanym pośrednikiem: 📲 +971 50 120 32 64 na WhatsAppie, @dubai_oleg na Telegramie
Dlaczego nigdy więcej niż 50%
Każdy program w Dubaju powtarza tę samą liczbę: połowa ceny ze środków własnych. Wynika to z przepisów Banku Centralnego ZEA, które ograniczają wskaźnik LTV dla off-plan do 50%, wobec nawet 80% dla rezydenta kupującego gotowy dom. Kredyt na off-plan nie obniża więc kwoty na wejście; zastępuje drugą połowę planu płatności — tę, która zwykle przypada na ostatnie lata i na handover.
Co to zmienia
- Mniejsze ryzyko przy handover. Klasyczny problem off-plan to wysoka ostatnia płatność, której bank może nie sfinansować; wczesna wstępna zgoda usuwa tę niepewność.
- Odsetki zaczynają biec wcześniej. Kredyt uruchomiony w trakcie budowy generuje odsetki, zanim pojawi się jakikolwiek czynsz; warto porównać go z planem dewelopera, zwykle bezodsetkowym.
- Stopy mają znaczenie. CBUAE podniósł stopę bazową do 3,90% we wrześniu 2026 r. — zob. naszą notatkę o podwyżce stóp.
Skalę zmiany tłumaczą liczby: DLD zarejestrował w 2025 r. ponad 270 000 transakcji o wartości 917 mld AED, a off-plan stanowił ponad 70% transakcji mieszkaniowych. Rynek, który kupuje głównie off-plan, ściąga banki na plac budowy — projekty kwalifikujące się do pierwszego programu znajdą Państwo na stronie dewelopera Damac.