Crédit immobilier off-plan à Dubaï : quelles banques et quels promoteurs financent désormais avant le handover
Damac et ADIB ont ouvert le financement sur les projets achevés à 35 % dès que l'acheteur a payé 50 % (mars 2025). En 2026, Emirates NBD a lancé un dispositif pour Meraas, Nakheel et Dubai Properties dès 30 % d'avancement, et ADCB une préapprobation de 12 mois à partir de 3,49 %.
Jusqu'à récemment, le crédit immobilier à Dubaï était un produit pour les logements achevés : l'acheteur en off-plan payait le promoteur sur ses fonds propres et ne pouvait faire intervenir une banque que près du handover. Depuis 2025, les banques et les plus grands promoteurs ont commencé à greffer le financement plus tôt dans la construction. Voici ce qui est disponible à l'automne 2026.
Damac et ADIB : dès 35 % d'avancement
En mars 2025, Damac et Abu Dhabi Islamic Bank ont lancé un dispositif permettant aux acheteurs d'obtenir un financement lorsqu'un projet est achevé à 35 %, à condition d'avoir payé au moins 50 % du prix. Le seuil officieux du marché était jusque-là de 50 % d'avancement. Il couvre les projets Damac éligibles au-delà de 35 % ; parmi les exemples cités : Cavalli Tower près de Dubai Media City, Damac Lagoons et Damac Hills 2.
Les dispositifs de 2026
| Banque et partenaire | Date | Conditions |
|---|---|---|
| ADIB + Damac | Mars 2025 | 35 % achevé, au moins 50 % payé |
| Emirates NBD + Dubai Holding Real Estate (Meraas, Nakheel, Dubai Properties) | Avril 2026 | 50 % payé, 30 % achevé ; résidents et non-résidents |
| ADCB | Avril 2026 | Jusqu'à 50 % de la valeur, à partir de 3,49 % fixe sur 3 ans, préapprobation de 12 mois renouvelable jusqu'au handover |
Abu Dhabi est allé plus loin, avec un financement pouvant atteindre 75 % dès le début de la construction — voir Les crédits off-plan arrivent à Abu Dhabi.
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Pourquoi jamais plus de 50 %
Tous les dispositifs de Dubai répètent le même chiffre : la moitié du prix sur fonds propres. Cela découle des règles de la Banque centrale des EAU, qui plafonnent le rapport prêt/valeur des logements off-plan à 50 %, contre jusqu'à 80 % pour un résident achetant un bien achevé. Un crédit off-plan ne réduit donc pas le ticket d'entrée ; il remplace la seconde moitié du plan de paiement — celle qui tombe d'ordinaire dans les dernières années et au handover.
Ce que cela change
- Moins de risque au handover. Le problème classique de l'off-plan est un dernier versement important que la banque peut refuser de financer ; une préapprobation anticipée lève cette incertitude.
- Les intérêts courent plus tôt. Un prêt débloqué pendant la construction porte intérêt avant que le moindre loyer n'arrive ; comparez-le au plan du promoteur, généralement sans intérêts.
- Les taux comptent. La CBUAE a relevé son taux de base à 3,90 % en septembre 2026 — voir notre note sur la hausse des taux.
L'ampleur du marché explique ce virage : le DLD a enregistré plus de 270 000 transactions pour 917 Mrd AED en 2025, et l'off-plan représentait plus de 70 % des ventes résidentielles. Un marché qui achète surtout sur plan attire les prêteurs sur le chantier — les projets éligibles au premier dispositif figurent sur la page du promoteur Damac.