Ile kosztuje kredyt w Dubaju poza oprocentowaniem

Porównania kredytów w Dubaju to zwykle porównania oprocentowania nominalnego. Stopa ma znaczenie, ale nie tam kryją się niespodzianki: kredyt dodaje mniej więcej półtora procent do kosztu samej transakcji, wszystko płatne przy przeniesieniu własności lub przed nim i żadna z tych pozycji nie jest finansowana z kredytu.

Przy zakupie za gotówkę zasada kciuka to 7–8% ponad cenę, z dominującą opłatą transferową Land Department w wysokości 4%. Kredyt dochodzi do tego na wierzchu.

Cztery pozycje

• Rejestracja obciążenia w Land Department: 0,25% kwoty kredytu plus niewielka stała opłata.
• Prowizja bankowa za udzielenie kredytu: do 1% kwoty kredytu, do negocjacji. To jedna z niewielu naprawdę negocjowalnych liczb w transakcji w Dubaju, a kredytobiorca, który nigdy nie zapyta, nigdy się nie dowie.
• Wycena: kilka tysięcy dirhamów, płatna niezależnie od tego, czy kredyt zostanie przyznany. To pozycja, której ludzie się nie spodziewają.
• Ubezpieczenie na życie i nieruchomości, którego bank będzie wymagał przez cały okres kredytu. Składki zależą od wieku i zakresu ochrony, a produkt własny banku nie zawsze jest jedyną opcją.

Wycena decyduje o kredycie, nie cena

Kwotę kredytu ustala się względem wyceny banku, a nie uzgodnionej ceny. Jeśli wycena wypada poniżej ceny, niedobór musi pokryć gotówką kupujący — bank nie pożycza pod entuzjazm. To mechanizm stojący za większością upadłych transakcji finansowanych kredytem w Dubaju i powód, dla którego oferta z kredytem i oferta gotówkowa nie są dla sprzedającego tą samą ofertą, nawet przy tej samej kwocie.

Co czeka nierezydenta

• Do 60% loan-to-value, więc wkład własny zaczyna się od 40%.
• Stałe oprocentowanie od około 5,5%, wobec około 4% dla rezydenta.
• Ocena wniosku trwa ponad dwa miesiące. Harmonogram zakupu należy ułożyć wokół niej, a nie wbrew niej.
• Średnie saldo rzędu 11 000–14 000 dolarów przez sześć miesięcy jest zwykle wymagane jako dowód.
• Rezydent widzi inny rynek: finansowanie do 80%, wkład od 20% i okresy do 25 lat.

Gdzie używa się kredytu, o czym kupujący zapominają

Kredyt można wykorzystać do uregulowania ostatniej transzy planu płatności off-plan. Warto to zaplanować na początku, a nie na końcu: banki oceniają nieruchomość, dewelopera i twój dochód, a odmowa w chwili, gdy ostatnia płatność staje się wymagalna, oznacza sprzedaż z przymusu po jakiejkolwiek cenie. Plan z dużym ogonem, który sprawia, że cesja wygląda atrakcyjnie, to ten sam plan, który czyni ten scenariusz bolesnym.

Jak to poprawnie ująć w budżecie

• Wpisz wszystko do budżetu transakcji, a nie „na później". Te koszty przypadają przy przeniesieniu własności i są płacone gotówką.
• Uzyskaj na piśmie prowizję za udzielenie kredytu i warunki wcześniejszej spłaty przed podjęciem zobowiązania. Wcześniejsza spłata wiąże się z opłatą na mocy przepisów banku centralnego i staje się istotna w dniu decyzji o sprzedaży.
• Dodaj koszty bieżące do testu zdolności: opłata serwisowa i chłodzenie biegną obok raty, bez względu na to, czy mieszkanie jest wynajęte, czy puste.

Na podstawie przepisów kredytowych Banku Centralnego ZEA i opłat rejestracyjnych Land Department.