Zweiter Pass und Sanktions-Compliance der Banken: was das Dokument verändert und was es nicht leisten kann

Ein zweiter Pass ändert bei einer Bank drei Dinge: Er kann einen Antrag an einem formalen Eingangsfilter vorbeibringen, die Frage „Warum gerade hier?“ beantworten und bestimmte Produkte öffnen. In der Sache ändert sich nichts. Die erste Staatsbürgerschaft wird weiterhin angegeben, die Herkunft der Mittel weiterhin belegt, und das Sanktions-Screening folgt der Person, nicht dem Dokument.

Was prüft eine Bank bei Ihrem Antrag?

Sechs Dinge, und der Pass, den Sie vorlegen, ist nur ein Teil des ersten. Die Compliance betrachtet das Gesamtbild statt des vorgelegten Dokuments: Staatsbürgerschaften, Aufenthaltstitel, Verbindungen und die Herkunft des Geldes.

1. Jede Staatsbürgerschaft und jeder Aufenthaltstitel, die Sie besitzen. Das Antragsformular fragt direkt danach, und das Weglassen auch nur einer davon gilt als Falschangabe.
2. Ihr Land der steuerlichen Ansässigkeit. Die Bank braucht es für die Meldungen im Rahmen des automatischen Informationsaustauschs.
3. Die Herkunft der Mittel. Sie muss durch Dokumente belegt werden, Glied für Glied entlang der Kette.
4. Sanktionslisten. Sie werden dagegen geprüft, ebenso die mit Ihnen verbundenen Personen und Unternehmen.
5. Öffentliche Präsenz und Status als politisch exponierte Person. Ausgeübte Ämter und familiäre Bindungen zu Amtsträgern.
6. Die Art Ihrer Transaktionen. Was tatsächlich über das Konto läuft, muss mit dem übereinstimmen, was Sie angegeben haben.

Die Meldeseite wird in Was Ihre neue Bank über Sie meldet und an wen erklärt. Wie ein Name überhaupt auffällig wird, behandelt Sanktions-Screening und der Normalbürger.

Was ändert ein zweiter Pass tatsächlich?

Drei Dinge, und alle liegen am Rand des Verfahrens, nicht in seinem Zentrum.

• Der formale Filter an der Tür. Eine Bank, die mit einer bestimmten Kundengruppe nicht arbeitet, nimmt unter Umständen den Antrag eines Bürgers eines anderen Landes an.
• Die Verbindung zur Rechtsordnung. Die Staatsbürgerschaft des Landes, in dem Sie das Konto eröffnen, beseitigt die Frage „Warum gerade hier?“.
• Das Spektrum der verfügbaren Produkte. Manche Leistungen sind an die Staatsbürgerschaft oder an den Aufenthalt gebunden.

Der erste Punkt ist für Antragsteller wichtig, deren ursprünglicher Pass aus einem Land unter Beschränkungen stammt: Eine Bank, die den Antrag sonst nicht angenommen hätte, nimmt ihn jetzt womöglich an. Danach folgt dieselbe Prüfung wie zuvor.

Was bleibt genau so, wie es war?

Alles, was in der Sache zählt. Keine der Prüfungen, die über das Ergebnis entscheiden, hängt von dem Dokument ab, das Sie vorlegen.

• Die frühere Staatsbürgerschaft. Sie verschwindet nicht und gehört ins Formular.
• Die Herkunft der Mittel. Sie wird in genau derselben Weise geprüft.
• Das Sanktions-Screening. Es wird auf die Person angewandt, nicht auf das Dokument.
• Die Meldung. Maßgeblich ist der Ort, an dem Sie tatsächlich leben, ganz gleich, welchen Pass Sie besitzen.

Warum ist ein Investitionspass für die Compliance selbst ein Merkmal?

Weil ein durch Investition erworbener Pass eigene Fragen aufwirft. Er ist weder verboten noch verdächtig, aber die Bank will wissen, warum er beschafft wurde und mit welchem Geld er bezahlt wurde.

Das Dokument, das die Fragen verringern soll, fügt also einige hinzu. Wie ein erst kürzlich ausgestellter Pass bei der Kontoeröffnung behandelt wird, erläutert Kontoeröffnung mit neuem Aufenthaltstitel oder zweitem Pass.

Was passiert, wenn Sie das Konto eröffnen, ohne Ihre erste Staatsbürgerschaft anzugeben?

Es kommt fast immer heraus, und das Ergebnis ist schlimmer als eine Absage an der Tür. Das ist der typische Fehler: ein Konto mit dem zweiten Pass zu eröffnen und den ersten zu verschweigen.

Die frühere Staatsbürgerschaft tritt über gewöhnliche Daten zutage:

• den Geburtsort;
• die Anschrift;
• die Geografie der Transaktionen;
• die Informationen aus dem Austausch.

Die Folgen sind eine Sperrung der Mittel und die Kündigung des Kontos mit einem Vermerk – einem Vermerk, der die Eröffnung des nächsten Kontos erschwert.

Die Wirkung eines zweiten Passes, Prüfung für Prüfung

Gemessen an den Fragen, die eine Bank tatsächlich stellt, hilft das Dokument bei den ersten drei und bei keiner der übrigen.

Die Frage der Bank	Hilft ein zweiter Pass?	Warum
Wird der Antrag überhaupt angenommen?	Möglicherweise	Eine für eine Kundengruppe geschlossene Bank nimmt unter Umständen einen Bürger eines anderen Landes an
Warum haben Sie Ihr Konto hier?	Ja, wenn es der Pass dieses Landes ist	Die Staatsbürgerschaft des Landes beseitigt die Frage
Welche Produkte stehen Ihnen offen?	Teilweise	Manche Leistungen sind an Staatsbürgerschaft oder Aufenthalt gebunden
Welche Staatsbürgerschaften gehören ins Formular?	Nein	Die frühere verschwindet nicht und muss angegeben werden
Woher stammt das Geld?	Nein	Die Herkunft der Mittel wird in gleicher Weise geprüft
Stehen Sie oder jemand in Ihrem Umfeld auf einer Sanktionsliste?	Nein	Das Screening wird auf die Person angewandt, nicht auf das Dokument
Wohin wird das Konto gemeldet?	Nein	Der Ort, an dem Sie tatsächlich leben, bestimmt die Meldung

Was funktioniert bei einer Bank tatsächlich?

Fünf Dinge, und keines davon ist ein Pass.

1. Vollständige und ehrliche Offenlegung jeder Staatsbürgerschaft und jedes Aufenthaltstitels.
2. Eine vorab erstellte Mittelherkunftsakte. Sie wiegt schwerer als jeder Pass.
3. Eine klare Verbindung zur Rechtsordnung: ein Zuhause, ein Unternehmen, Familie oder eine Arbeitsstelle dort.
4. Transaktionen, die zu Ihren Angaben passen – das angegebene und das tatsächliche Muster stimmen überein.
5. Mehrere Banken in verschiedenen Ländern, statt alles auf ein einziges Institut zu setzen.

Woraus eine vorbereitete Akte besteht, steht in Vermögensherkunft: was „belegt“ tatsächlich bedeutet.

Das Fazit

Ein zweiter Pass öffnet die Tür, aber das Gespräch dahinter dreht sich um Geld und Verbindungen, nicht um das Dokument. Wer einen Pass als Mittel verkauft, „die Banken zu regeln“, beschreibt etwas anderes als die Funktionsweise der Compliance.

Die weitere Liste der Erwartungen, die das Dokument nicht erfüllt, finden Sie in Was ein zweiter Pass nicht bietet.

Häufige Fragen

Muss man einer Bank die erste Staatsbürgerschaft mitteilen?

Ja. Das Formular fragt direkt nach jeder Staatsbürgerschaft und jedem Aufenthaltstitel, und das Weglassen auch nur einer davon gilt als Falschangabe.

Wird das Sanktions-Screening auf den Pass oder auf die Person angewandt?

Auf die Person. Die Prüfung erfasst auch die mit Ihnen verbundenen Personen und Unternehmen; ein anderes Dokument vorzulegen, ändert daran nichts.

Bestimmt der Pass, wohin Ihr Konto gemeldet wird?

Nein. Die Meldung folgt dem Ort, an dem Sie tatsächlich leben, unabhängig vom Pass. Die Bank erfasst Ihr Land der steuerlichen Ansässigkeit für den automatischen Austausch.

Gilt ein durch Investition erworbener Pass als verdächtig?

Nein. Er ist weder verboten noch an sich verdächtig. Er ist ein Merkmal und bedeutet zusätzliche Fragen dazu, warum Sie ihn erworben haben und mit welchen Mitteln.

Wie entdeckt eine Bank eine nicht angegebene Staatsbürgerschaft?

Über den Geburtsort, die Anschrift, die Geografie der Transaktionen und die Daten aus dem Austausch. Es kommt fast immer heraus.

Was ist schlimmer als die Ablehnung eines Kontos?

Die Kündigung eines bestehenden Kontos. Verschweigen endet mit gesperrten Mitteln und einer Kündigung, die mit einem Vermerk festgehalten wird und die Eröffnung des nächsten Kontos erschwert.

Genügt eine einzige zuverlässige Bank?

Nein. Mehrere Banken in verschiedenen Ländern funktionieren besser, als alles auf ein einziges Institut zu setzen.