Deuxième passeport et conformité bancaire aux sanctions : ce que le document change, et ce qu'il ne peut pas changer

Un deuxième passeport change trois choses auprès d'une banque : il peut faire passer une demande au-delà d'un filtre d'entrée formel, répondre à la question « pourquoi ici ? » et ouvrir l'accès à certains produits. Sur le fond, rien ne change. La première nationalité reste à déclarer, l'origine des fonds reste à documenter, et le filtrage des sanctions suit la personne, pas le document.

Que vérifie une banque lorsque vous déposez une demande ?

Six points, et le passeport que vous présentez ne couvre qu'une partie du premier. La conformité examine l'ensemble du tableau plutôt que le document présenté : nationalités, résidences, liens et provenance des fonds.

1. Toutes les nationalités et résidences que vous détenez. Le formulaire de demande les interroge directement, et en omettre une équivaut à fournir de fausses informations.
2. Votre pays de résidence fiscale. La banque en a besoin pour les déclarations au titre de l'échange automatique d'informations.
3. L'origine des fonds. Elle doit être démontrée par des documents, maillon après maillon tout au long de la chaîne.
4. Les listes de sanctions. Vous y êtes confronté, de même que les personnes et sociétés qui vous sont liées.
5. L'empreinte publique et le statut de personne politiquement exposée. Fonctions exercées et liens familiaux avec des titulaires de fonctions.
6. La nature de vos opérations. Ce qui transite réellement par le compte doit correspondre à ce que vous avez déclaré.

Le volet déclaratif est expliqué dans Ce que votre nouvelle banque déclare sur vous, et à qui. La façon dont un nom finit par être signalé est abordée dans Le filtrage des sanctions et le particulier ordinaire.

Que change réellement un deuxième passeport ?

Trois choses, et toutes se situent en périphérie du processus plutôt qu'en son centre.

• Le filtre formel à l'entrée. Une banque qui ne travaille pas avec une catégorie de clients donnée peut accepter la demande d'un ressortissant d'un autre pays.
• Le lien avec la juridiction. La nationalité du pays où vous ouvrez le compte supprime la question « pourquoi ici ? ».
• L'éventail de produits accessibles. Certains services sont liés à la nationalité ou à la résidence.

Le premier point est celui qui compte pour un demandeur dont le passeport d'origine émane d'un pays soumis à des restrictions : une banque qui n'aurait pas pris la demande peut désormais l'accepter. Ce qui suit est le même examen qu'auparavant.

Qu'est-ce qui reste exactement comme avant ?

Tout ce qui compte sur le fond. Aucun des contrôles qui décident de l'issue n'est lié au document que vous présentez.

• La nationalité antérieure. Elle ne disparaît pas, et elle figure sur le formulaire.
• L'origine des fonds. Elle est examinée exactement de la même façon.
• Le filtrage des sanctions. Il porte sur la personne, pas sur le document.
• Les déclarations. Elles dépendent du lieu où vous vivez réellement, quel que soit le passeport que vous détenez.

Pourquoi un passeport par investissement est-il en soi un signal pour la conformité ?

Parce qu'un passeport acquis par investissement soulève ses propres questions. Il n'est ni interdit ni suspect, mais la banque voudra savoir pourquoi il a été obtenu et avec quel argent il a été payé.

Le document censé réduire les questions en ajoute donc. La manière dont un passeport récemment délivré est traité au stade de l'ouverture est exposée dans Ouvrir un compte sur une nouvelle résidence ou un deuxième passeport.

Que se passe-t-il si vous ouvrez le compte sans déclarer votre première nationalité ?

Cela se découvre presque à chaque fois, et le résultat est pire qu'un refus à l'entrée. C'est l'erreur typique : ouvrir un compte avec le deuxième passeport sans rien dire du premier.

La nationalité antérieure ressort de données ordinaires :

• le lieu de naissance ;
• l'adresse ;
• la géographie des opérations ;
• les informations reçues par le biais de l'échange.

Les conséquences sont un gel des fonds et la clôture du compte assortie d'une mention — une mention qui complique l'ouverture du compte suivant.

L'effet d'un deuxième passeport, contrôle par contrôle

Rapporté aux questions qu'une banque pose réellement, le document aide pour les trois premières et pour aucune des autres.

La question de la banque	Un deuxième passeport aide-t-il ?	Pourquoi
La demande sera-t-elle acceptée ?	Possible	Une banque fermée à une catégorie de clients peut accepter un ressortissant d'un autre pays
Pourquoi êtes-vous client ici ?	Oui, s'il s'agit du passeport de ce pays	La nationalité du pays supprime la question
Quels produits vous sont ouverts ?	En partie	Certains services sont liés à la nationalité ou à la résidence
Quelles nationalités figurent sur le formulaire ?	Non	L'ancienne ne disparaît pas et doit être indiquée
D'où vient l'argent ?	Non	L'origine des fonds est vérifiée de la même manière
Figurez-vous, vous ou l'un de vos proches, sur une liste de sanctions ?	Non	Le filtrage porte sur la personne, pas sur le document
Où le compte est-il déclaré ?	Non	Le lieu où vous vivez réellement détermine les déclarations

Qu'est-ce qui fonctionne vraiment auprès d'une banque ?

Cinq choses, et aucune n'est un passeport.

1. Une déclaration complète et honnête de toutes les nationalités et résidences.
2. Un dossier d'origine des fonds préparé à l'avance. Il compte plus que n'importe quel passeport.
3. Un lien clair avec la juridiction : un logement, une activité, la famille ou un emploi sur place.
4. Des opérations conformes à ce que vous avez déclaré — le schéma annoncé et le schéma réel coïncident.
5. Plusieurs banques dans des pays différents plutôt qu'un pari sur un seul établissement.

Le contenu d'un dossier préparé est exposé dans Origine du patrimoine : ce que « documenté » veut vraiment dire.

Le verdict

Un deuxième passeport ouvre la porte, mais la conversation qui suit porte sur l'argent et les liens, pas sur le document. Quiconque vend un passeport comme moyen de « régler la question des banques » décrit autre chose que le fonctionnement de la conformité.

La liste plus large des attentes que le document ne remplit pas figure dans Ce qu'un deuxième passeport ne vous apporte pas.

Questions fréquentes

Faut-il informer une banque de sa première nationalité ?

Oui. Le formulaire interroge directement sur chaque nationalité et chaque résidence, et en omettre une est traité comme la fourniture de fausses informations.

Le filtrage des sanctions porte-t-il sur le passeport ou sur la personne ?

Sur la personne. Le contrôle couvre aussi les personnes et sociétés qui vous sont liées ; présenter un autre document ne le modifie donc pas.

Le passeport décide-t-il du lieu où votre compte est déclaré ?

Non. Les déclarations suivent le lieu où vous vivez réellement, quel que soit le passeport. La banque enregistre votre pays de résidence fiscale pour l'échange automatique.

Un passeport obtenu par investissement est-il considéré comme suspect ?

Non. Il n'est ni interdit ni suspect en soi. C'est un signal, qui entraîne des questions supplémentaires sur les raisons de son obtention et sur les fonds utilisés.

Comment une banque découvre-t-elle une nationalité non déclarée ?

Par le lieu de naissance, l'adresse, la géographie des opérations et les données reçues dans le cadre de l'échange. Cela finit presque toujours par se savoir.

Qu'y a-t-il de pire qu'un refus d'ouverture de compte ?

La clôture d'un compte. La dissimulation se termine par des fonds gelés et une clôture consignée avec une mention qui complique l'ouverture du compte suivant.

Une seule banque fiable suffit-elle ?

Non. Plusieurs banques dans des pays différents fonctionnent mieux que de tout miser sur un seul établissement.