Kontoeröffnung mit neuem Aufenthaltstitel oder Zweitpass

Ein neuer Aufenthaltstitel oder ein Zweitpass soll das Banking eigentlich erleichtern. Eine Zeit lang erschwert er es, denn das Profil, das dadurch entsteht – neuer Status, frisches Dokument, Vermögen aus anderer Herkunft –, ist genau das, das die Compliance prüfen soll.

Was eine Bank tatsächlich prüft

• Warum hier. Ein plausibler Grund, in diesem Land ein Konto zu führen: Sie leben dort, arbeiten dort, besitzen dort eine Immobilie. Ein Konto in einem Land, zu dem Sie keinerlei Bezug haben, ist der schwierigste Fall überhaupt.
• Herkunft des Vermögens im vollen Sinn – wie das Geld über Jahre angesammelt wurde, nicht woher die Überweisung kommt.
• Ihre Staatsangehörigkeiten, alle. Ein zweiter Pass ersetzt in der Akte der Bank den ersten nicht, er kommt hinzu, und der erste bestimmt weiterhin die Risikobewertung.
• Steuerlicher Wohnsitz, von Ihnen selbst bescheinigt und entsprechend gemeldet.
• Status als politisch exponierte Person, für Sie und nahestehende Personen.

Das besondere Problem eines frischen Zweitpasses

Ein Pass, der im Vormonat von einem Programmland ausgestellt wurde und bei einer andernorts geborenen Person liegt, ist ein dokumentiertes Muster, auf das Compliance-Abteilungen geschult sind. Das ist kein Vorwurf, führt aber zu verschärfter Sorgfaltsprüfung, längerer Bearbeitung und gelegentlich zu einer Ablehnung.

• Legen Sie beide Staatsangehörigkeiten offen. Eine zu verschweigen ist eine falsche Angabe und wird über den Geburtsort und die Reisehistorie entdeckt.
• Beginnen Sie mit dem Bezug zum Land, nicht mit dem Dokument.
• Rechnen Sie damit, das Programm erklären zu müssen, und seien Sie in der Lage zu sagen, worin Sie investiert haben und warum.

Eine Reihenfolge, die funktioniert

1. Besorgen Sie zuerst den Aufenthaltstitel und den Ausweis – ein Konto für Gebietsansässige ist ein anderes und leichteres Produkt als eines für Gebietsfremde.
2. Begründen Sie eine Adresse und einen Mietvertrag oder Eigentumstitel auf Ihren eigenen Namen.
3. Stellen Sie die Unterlagen zur Vermögensherkunft vor dem ersten Termin zusammen.
4. Eröffnen Sie das Konto vor der großen Überweisung und kündigen Sie diese an.
5. Halten Sie das Konto aktiv. Ein ruhendes Konto mit hohem Guthaben ist das Profil, das am ehesten überprüft und gekündigt wird.

Wenn Sie abgelehnt werden

Banken lehnen ohne Begründung ab und sind nicht verpflichtet, eine zu nennen. Bewerben Sie sich anderswo mit einer besser vorbereiteten Akte, statt Widerspruch einzulegen, und bedenken Sie, dass ein kleineres lokales Institut ein Profil häufig annimmt, das ein internationales ablehnt – gerade weil es den lokalen Bezug versteht.