Ouvrir un compte avec une nouvelle résidence ou un second passeport

Une nouvelle résidence ou un second passeport est censé faciliter les démarches bancaires. Pendant un temps, il les complique, car le profil qu'il crée — nouveau statut, document récent, patrimoine venu d'ailleurs — est précisément celui que la conformité est conçue pour examiner.

Ce qu'une banque évalue réellement

• Pourquoi ici. Une raison plausible de se domicilier dans ce pays : vous y vivez, y travaillez, y possédez un bien. Un compte ouvert dans un pays avec lequel vous n'avez aucun lien est le cas le plus difficile qui soit.
• L'origine du patrimoine, au sens complet — comment l'argent a été accumulé au fil des ans, et non d'où provient le virement.
• Toutes vos nationalités. Un second passeport ne remplace pas le premier dans le dossier d'une banque ; il s'y ajoute, et le premier continue de piloter l'évaluation du risque.
• La résidence fiscale, auto-certifiée par vos soins et déclarée en conséquence.
• Le statut de personne politiquement exposée, pour vous et vos proches associés.

Le problème particulier d'un second passeport récent

Un passeport délivré le mois dernier au titre d'un programme, détenu par une personne née ailleurs, correspond à un schéma documenté sur lequel les services de conformité sont formés. Ce n'est pas une accusation, mais cela entraîne une vigilance renforcée, des délais plus longs et, parfois, un refus.

• Déclarez les deux nationalités. En dissimuler une constitue une fausse déclaration, qui se découvre par le lieu de naissance et l'historique des voyages.
• Mettez en avant le lien avec le pays plutôt que le document.
• Attendez-vous à devoir expliquer le programme, et soyez en mesure de dire dans quoi vous avez investi et pourquoi.

Un enchaînement qui fonctionne

1. Obtenez d'abord la résidence et la carte d'identité — un compte de résident est un produit différent, et plus accessible, qu'un compte de non-résident.
2. Établissez une adresse et un bail ou un titre de propriété à votre nom.
3. Constituez le dossier d'origine du patrimoine avant le premier rendez-vous.
4. Ouvrez le compte avant le virement important, et signalez qu'il va arriver.
5. Gardez le compte actif. Un compte dormant avec un solde élevé est le profil le plus susceptible d'être examiné puis clôturé.

En cas de refus

Les banques refusent sans motif et ne sont pas tenues d'en donner. Déposez une demande ailleurs avec un dossier mieux préparé plutôt que de contester, et songez qu'un petit établissement local accepte souvent un profil qu'un établissement international refuse, précisément parce qu'il comprend le lien local.