Construire un plan de statuts sur dix ans

Tout ce que contient cette rubrique s'assemble en une démarche plutôt qu'en une liste d'achats. L'idée directrice : les statuts remplissent des fonctions différentes, et aucun ne les remplit toutes.

Les quatre fonctions

• Une base fiscale. Le lieu où vous êtes résident et imposé. Déterminé par des faits, justifié en continu, et à régler avant tout le reste.
• Un lieu de vie. Là où se trouve réellement la famille — écoles, santé, travail, communauté. Souvent identique à la base fiscale, mais pas toujours.
• La mobilité. La capacité de voyager sans demander d'autorisation. Une fonction des passeports plutôt que des permis.
• Un repli. Un endroit où vous pouvez toujours aller et que personne ne peut retirer. Une nationalité ou, au minimum, une résidence permanente.

La plupart des gens achètent un produit pour l'une de ces fonctions et en attendent qu'il serve les quatre. C'est l'erreur sur laquelle repose toute l'industrie.

La séquence qui fonctionne

1. Établir ce que vous avez déjà. Ascendance, droits liés au mariage, voies via l'employeur. C'est gratuit et presque tout le monde l'ignore.
2. Régler d'abord la base fiscale, avec des conseils dans le pays que vous quittez. Le chiffre le plus important du plan se trouve ici.
3. Choisir le lieu de vie selon les critères réels de la famille, et obtenir le statut qui lui correspond.
4. Commencer l'accumulation lente. Si le lieu où vous vivez ne débouche pas sur la permanence, entamer un statut parallèle dans un pays qui le permet — par l'ascendance, un permis européen maintenu honnêtement, ou la scolarité d'un enfant ouvrant une voie.
5. Ajouter la mobilité en dernier, et seulement là où un problème précis l'exige.

Les habitudes qui font tenir l'ensemble

• Un journal des jours de présence, tenu en continu.
• Chaque renouvellement inscrit à l'agenda deux ans à l'avance.
• Un dossier sur l'origine du patrimoine, entretenu plutôt que reconstitué.
• Des testaments dans chaque pays où se trouvent des actifs.
• Une revue annuelle des seuils et des règles de chaque statut détenu.
• L'étude de la langue commencée le premier jour du permis, et non l'année de la demande.

La version en une phrase

Décidez où vous êtes résident fiscal, vivez quelque part de façon délibérée, accumulez un statut permanent dans un pays qui le permet, et n'achetez de la mobilité que si vous en avez besoin. Tout le reste de cette rubrique n'est que détail rattaché à ces quatre phrases.