Non riuscite a versare la prossima rata al costruttore: quali sono le opzioni

Un piano di pagamento del costruttore sembra comodo all'inizio e vincola a un calendario che corre per anni. In quel tempo reddito, valuta e progetti dell'acquirente possono cambiare. Ecco che cosa succede se si salta un pagamento e che cosa si può fare.

Che cosa accade formalmente?

Il mancato pagamento puntuale è un inadempimento contrattuale dell'acquirente. La sequenza abituale è: diffida per inadempimento, un termine per sanarlo, poi il diritto del costruttore di avviare la risoluzione. In caso di risoluzione il costruttore trattiene una parte di quanto avete versato, in misura regolata e dipendente dallo stato di avanzamento dei lavori: più la costruzione è avanzata, più viene trattenuto.

Il denaro non scompare del tutto, ma le perdite sono sostanziali e crescono quanto più tardi nel progetto avviene l'inadempimento. È il contrario dell'intuizione comune, che presume il rischio maggiore all'inizio.

Quali sono le tre strade migliori dell'inadempimento?

• Rinegoziare il calendario. I costruttori rinegoziano i piani molto più volentieri di quanto risolvano, e molto più volentieri con un acquirente che solleva il problema prima della scadenza e non dopo. È l'azione di maggior valore a disposizione e costa una telefonata.
• Cedere il contratto. Vendere a un nuovo acquirente, anche in perdita sulla carta, recupera quasi sempre più della risoluzione. Verificate la percentuale minima pagata prima che la cessione sia consentita e la commissione del costruttore.
• Coinvolgere un partner. Meno comune, ma un coacquirente che subentra in parte del calendario residuo è una strada concreta in un progetto in cui credete ancora.

Che cosa fare per prima cosa?

Leggete il contratto prima di telefonare: il termine di diffida, il termine per sanare, la scala delle trattenute e le condizioni di cessione. Affrontare la trattativa sapendo con precisione che cosa accade se fallisce è ciò che produce un esito praticabile.

Come evitare di trovarsi in questa situazione?

All'acquisto, simulate il calendario rispetto al vostro reddito con un margine e, in particolare, simulate il pagamento finale: la rata singola più grande e quella più spesso ignorata, nell'ipotesi che l'immobile venga venduto prima della scadenza. Se il piano funziona solo vendendo prima della consegna, non avete comprato un immobile con un piano di pagamento: avete preso una posizione a leva con una scadenza.