Wann kann man in den VAE für eine auf Ratenplan gekaufte Wohnung eine Hypothek aufnehmen?

Beim Handover. Eine Hypothek auf eine beim Bauträger auf Ratenplan gekaufte Wohnung wird in den VAE geprüft, sobald das Building Completion Certificate (BCC) ausgestellt ist und der Restbetrag fällig wird – beim üblichen 40/60-Plan sind das 60 % des Preises. Das Video nennt als Richtwert etwa 3,99 % pro Jahr.

Wie funktionieren Ratenpläne für Neubauten in den VAE?

Bauträger in den Emiraten verkaufen Immobilien im Bau nach einem Zahlungsplan. Der Käufer leistet eine erste Rate, zahlt dann in Teilen mit dem Baufortschritt, und ein großer Restbetrag wird auf den Zeitpunkt der Übergabe verschoben.

Die meisten Käufer von Neubauten in Dubai rechnen so mit dem Bauträger ab: ein Teil des Preises während des Baus, der Rest bei der Schlüsselübergabe. Die Anteile unterscheiden sich von Projekt zu Projekt.

An dieser Stelle stellt sich die praktische Frage, wann eine Hypothek aufgenommen werden kann. Die Antwort ist an ein konkretes Ereignis geknüpft, nicht an ein Kalenderdatum.

Was bedeutet der 40/60-Plan für den Käufer?

Es ist eines der verbreitetsten Modelle. 40 % werden während des Baus gezahlt. Der Betrag wird auf drei bis vier Jahre gestreckt und in Teilen bezahlt, sodass die Belastung für den Käufer moderat bleibt.

60 % werden beim Handover gezahlt. Der Restbetrag wird als Einmalzahlung fällig, wenn die Immobilie fertig ist, und er ist der größte Teil des Geschäfts.

Das Ergebnis: eine niedrige Einstiegshürde, die am Ende zu einer großen Einmalzahlung wird. Das Modell ist am ersten Tag bequem.

Bei der Schlüsselübergabe steht der Käufer jedoch vor einer Summe, die größer ist als alles bis dahin Gezahlte zusammen.

Was ist ein BCC?

Das Building Completion Certificate, kurz BCC, hält den Moment fest, in dem ein Gebäude in Dubai übergeben wird. Das Dokument bestätigt, dass die Immobilie gebaut und bezugsfertig ist.

Für den Käufer ist es das rechtliche Gegenstück zu den Schlüsseln. Ab diesem Moment ist die Wohnung keine Baustelle mehr, sondern ein fertiges Zuhause.

Deshalb dient das BCC als praktischer Anknüpfungspunkt für das Gespräch über eine Hypothek. Solange das Gebäude entsteht, rechnet der Käufer nach Plan mit dem Bauträger ab.

Ist das Zertifikat ausgestellt, wird die Schlusszahlung fällig, und die Wohnung kann als Vermögenswert für die Bankfinanzierung betrachtet werden.

Wann genau sollte man die Hypothek also aufnehmen?

Setzt man beide Hälften des Bildes zusammen, ist die Antwort einfach. Eine Hypothek auf eine beim Bauträger auf Ratenplan gekaufte Wohnung wird in der Phase des Handover geprüft.

Das Signal zum Start ist die Ausstellung des BCC und die Mitteilung über die Schlusszahlung.

Finanziert wird der Restbetrag des Preises, den der Zahlungsplan bei der Schlüsselübergabe vorsieht.

Der Zweck ist ebenso klar: nicht in kurzer Zeit eine große Summe aus eigenen Mitteln aufbringen zu müssen.

Warum ändert sich die Lage über die Baujahre?

Zwischen Vertragsabschluss und Handover liegen in der Regel vier bis fünf Jahre. In dieser Zeit kann sich für einen Käufer viel ändern, und Pläne, die beim Kauf solide wirkten, müssen bis zur Schlusszahlung überprüft werden.

Das Einkommen ist die erste Variable. Der Job, das Geschäft oder die Einkommensquelle können sich geändert haben.

Die Währung ist die zweite. Fließt das Einkommen in Rubel, Hrywnja oder Tenge, kann der Wechselkurs über mehrere Jahre die reale Höhe der Zahlung spürbar verändern.

Auch die Prioritäten verschieben sich: Freies Geld ist in andere Projekte, die Familie oder einen Umzug geflossen. Und Kapitalanlagen für eine Einmalzahlung zu verkaufen, kann unvorteilhaft sein, besonders in einem schlechten Marktmoment.

Deshalb kommen viele Käufer zum Handover zum selben Entschluss: eine Hypothek auf die fertige Wohnung aufzunehmen und die Belastung auf die kommenden Jahre zu verteilen.

Wie vergleichen sich die Zinsen in den Emiraten mit der GUS?

Sie sind um ein Vielfaches niedriger. Für Käufer aus Russland, der Ukraine und anderen GUS-Ländern ist die Hypothek ein vertrautes Produkt, aber vertraut zusammen mit hohen Zinsen, die in den letzten Jahren bis zu 20 % pro Jahr erreichten.

Bei diesem Preis des Geldes empfindet man einen Kredit als schwere Last, und viele lehnen ihn aus Gewohnheit ab.

In den Emiraten sieht das Bild anders aus. Der im Video genannte Richtwert liegt bei etwa 3,99 % pro Jahr.

Ein Abstand um ein Vielfaches verändert die Logik der Entscheidung selbst. Der Kredit ist kein Notbehelf mehr, sondern ein Werkzeug, das dem Käufer erlaubt, das Handover ohne Verkauf von Vermögenswerten zu bewältigen.

Ist der im Video genannte Zinssatz garantiert?

Nein. Der tatsächliche Zinssatz, die Laufzeit und der genehmigte Betrag hängen von der Bank und vom Profil des Kreditnehmers ab.

Die Zahl aus dem Video ist daher ein Richtwert und keine garantierte Bedingung. Die Größenordnung des Unterschieds ist aber sofort klar.

Was ein Käufer vor der Schlusszahlung tun sollte

Zahlungsplan prüfen. Im Vertrag nachsehen, welcher Anteil des Preises auf die Schlüsselübergabe entfällt und wie das voraussichtliche Fertigstellungsdatum lautet.

Die eigene Leistungsfähigkeit einschätzen. Ehrlich ausrechnen, welcher Teil des Restbetrags tatsächlich aus eigenen Mitteln gedeckt werden kann.

Die Optionen vergleichen. Die Kosten eines Kredits in den VAE den Alternativen gegenüberstellen: Verkauf von Vermögenswerten, Kredit im Heimatland, Verschiebung anderer Pläne.

Nicht bis zum letzten Monat warten. Das Gespräch über die Finanzierung beginnt man besser früh, damit die Entscheidung bei Ausstellung des BCC bereits gefallen ist.

Kurz gefasst

Eine Hypothek auf einen auf Ratenplan gekauften Neubau ist in den VAE zum Zeitpunkt der Gebäudeübergabe sinnvoll in Betracht zu ziehen. Ausgangspunkt ist das Fertigstellungszertifikat, danach wird die große Schlusszahlung fällig.

Über die Baujahre verändern sich die Umstände des Käufers, und die Zinsen in den Emiraten liegen spürbar unter den in der GUS gewohnten.

Ein Kredit in dieser Phase ist daher oft ruhiger und günstiger als der Versuch, die gesamte Summe auf einmal aufzubringen.