Ahad Real Estate Development: ипотека для нерезидента

Готовый дом можно профинансировать; проект на стадии строительства обычно нельзя — или только через рассрочку самого застройщика. Для покупателя, который выбирает между тем и другим, вопрос финансирования часто оказывается решающим, а условия для нерезидента отличаются от условий для резидента.

На что в общем может рассчитывать нерезидент

• Меньшее отношение кредита к стоимости, чем у резидента. Резиденты берут больше под тот же объект; нерезиденты вносят больший первый взнос. Планируйте потребность в наличных исходя из этого.
• Более короткий срок и предельный возраст заёмщика на конец срока.
• Более высокую ставку, чем в резидентском аналоге.
• Меньше банков. Не каждый банк кредитует нерезидентов, а те, что кредитуют, ведут свои списки приемлемых домов и застройщиков.
• Документы. Подтверждение дохода, выписки и кредитный отчёт из страны резидентства, иногда с легализацией. Именно это чаще всего затягивает — начинайте заранее.

Дом важен не меньше, чем вы

Это удивляет. Банк кредитует и под заёмщика, и под объект:

• Некоторых домов нет в списке банка — из-за возраста, застройщика или истории споров.
• Гостиничные и «пуловые» юниты оцениваются иначе, чем обычное жильё, и финансирования может не быть вовсе.
• По старым домам срок бывает короче или оценка ниже.
• Кредит определяет оценка, а не цена. Если банк оценил ниже согласованной цены, разницу вы закрываете наличными.

Поэтому разумный порядок такой: сначала предварительное одобрение, потом проверка конкретного дома у этого банка, и только потом торг.

Стоимость заимствования

• Регистрация залога в Земельном департаменте — процент от суммы кредита плюс фиксированный сбор.
• Комиссия банка за оформление и оценка.
• Страхование жизни и имущества, обычно обязательное, как ежегодный расход.
• Комиссия за досрочное погашение — ограниченная, но реальная: проверьте, если возможна досрочная выплата или продажа.

Сравнение с рассрочкой застройщика

Рассрочка — не ипотека: нет банка, нет оценки и нет потребительской кредитной рамки, а последствия просрочки идут из вашего договора. Она даёт доступ без одобрения кредитора и убирает те защиты, которые проверка банка обеспечивает попутно: банк, отказавшийся кредитовать под конкретный дом, сообщает вам кое-что бесплатно.

Что проверить

• Предварительное одобрение до предложения цены и мнение банка о конкретном доме.
• Риск оценки и как договор трактует нехватку.
• Полную стоимость с регистрацией, страховками и комиссиями, а не только ставку.
• Есть ли непогашенный залог у продавца — это влияет на последовательность и сроки сделки.

Условия кредитования и ставки меняются часто. Актуальные условия уточняйте напрямую в банках, а не по публикациям.